деньги в долг с плохой кредитной историей
Рейтинг не должен мешать вам занимать деньги в долг с плохой кредитной историей; просто ищите кредиторов с более гибкими требованиями к кредитному рейтингу, конкурентоспособными процентными ставками и гибкими планами погашения.
Убедитесь, что кредитор выдает деньги в долг с плохой кредитной историей.
Личные займы
Даже при плохом кредите все еще может быть возможно претендовать на получение личного кредита. Есть кредиторы, которые специализируются на предоставлении таких видов кредитов по более низким процентным ставкам и комиссиям, чем банки. Прежде чем рассматривать эту форму заимствования, обязательно внимательно изучите все условия кредитования, чтобы убедиться, что она соответствует вашим финансовым потребностям.
Кредиты с плохой кредитной историей, как правило, являются необеспеченными кредитами, которые не требуют залога, такого как ваш дом или транспортное средство, в качестве обеспечения для погашения, что делает их более доступными, но увеличивает риск кредитора и, следовательно, приводит к более высоким процентным ставкам. Сумма, которую вы берете взаймы, и продолжительность срока погашения влияют на ваш кредитный рейтинг; ответственное использование может помочь повысить его, своевременно выплачивая по этим кредитам.
Найдите онлайн-кредиторов, которые специализируются на займах для людей с плохой кредитной историей. Эти кредиторы, как правило, более сговорчивы при предоставлении займов, часто принимая во внимание альтернативные данные при оценке заявителей, такие как информация с вашего банковского счета, чтобы оценить ваши финансы и предоставить финансирование, основанное на способностях, а не на кредитной истории.
Найдите кредиторов, предлагающих личные займы для лиц с плохой кредитной историей, и изучите их репутацию и отзывы клиентов. Сравните процентные ставки, комиссии и условия погашения, прежде чем выбрать идеальные варианты кредита, соответствующие вашим финансовым обстоятельствам.
Заемщикам, стремящимся минимизировать влияние на свой кредит, следует искать личные займы у кредиторов, использующих альтернативные данные или предлагающих варианты поручительства. Оба варианта могут помочь снизить общий риск за счет снижения коэффициента использования кредита и создания положительной истории платежей, на долю которой приходится 35% вашего счета. В свою очередь, это облегчает получение более качественных кредитов на более выгодных условиях в будущем, поскольку помогает быстрее погашать задолженность и одновременно сокращает просроченные платежи по вашему отчету, экономя при этом как время, так и деньги.
Кредитные карты
Кредитные карты являются важным инструментом в стремлении к созданию и поддержанию хорошего кредитного рейтинга, и можно претендовать на получение карт, специально разработанных для людей с плохими оценками или историей. Некоторые эмитенты могут предъявлять более строгие условия и требования по сравнению с другими при подаче заявки на получение таких карт, поэтому разумно изучить все доступные карты, прежде чем делать свой выбор, поскольку это поможет определить, предлагает ли какая-либо из них желаемые функции и будет соответствовать вашим финансовым целям.
Кредитные карты, предназначенные для людей с плохой кредитной историей, как правило, требуют внесения залога и имеют низкие кредитные лимиты; однако некоторые из них имеют менее строгие требования к получению кредита и больше напоминают традиционные карты. Эмитенты кредитных карт также часто взимают различные комиссии, связанные с этими типами карт, поэтому разумно внимательно изучить все условия, прежде чем принимать решение.
Примеры карт, разработанных специально для людей с плохой кредитной историей, могут включать чрезмерные комиссии, такие как ежегодные сборы без программ поощрения, плата за открытие счета и ежемесячное обслуживание, которые быстро накапливаются, что затрудняет ежемесячное погашение остатков, что в долгосрочной перспективе приводит к дальнейшему ущербу кредиту.
Кредитные карты, разработанные специально для людей с плохой кредитной историей, могут иметь сложные условия, которые трудно понять, что делает процесс оформления громоздким и обременительным. Выбирая кредитные карты с плохой кредитной историей, обратите внимание на те, которые содержат четкие условия, написанные простым языком, а не юридическим; те, которые содержат сложные условия, могут оказаться более сложными, потенциально включая скрытые комиссии, которые снижают вашу платежеспособность или кредитный лимит.
Альтернативные решения для тех, у кого плохой кредит, включают поиск поручителя или авторизацию пользователя чужой карты. Это может увеличить ваши шансы на одобрение, одновременно предоставляя вам доступ к ответственному использованию кредитной карты и одновременно увеличивая ваш собственный счет. Важно иметь в виду, что в конечном счете ответственность за накопление задолженности будут нести обе стороны счета; поэтому ежемесячно взимайте только то, что можете себе позволить.
Кредиты под залог жилья
Ипотечные кредиты позволяют владельцам недвижимости использовать необремененную стоимость своих домов для конвертации неиспользованного капитала в наличные деньги, обеспечивая жизнеспособный вариант для людей с плохой кредитной историей, которым требуется финансовая помощь для покрытия крупных расходов или погашения долгов. Заемщики могут использовать эти деньги на что угодно – от покрытия крупных расходов или погашения долгов до оплаты предстоящего счета.
Даже домовладельцы с плохой кредитной историей могут претендовать на получение ипотечного кредита или HELOC, при условии, что они соответствуют другим критериям, таким как наличие по крайней мере балла FICO около 620 и достаточного собственного капитала в собственности, чтобы компенсировать низкое соотношение долга к доходу. При отборе претендентов на получение кредита кредиторы обычно обращают внимание на стабильную занятость, постоянный источник дохода, историю своевременной оплаты счетов и постоянные источники дохода.
Людям с плохой кредитной историей могут потребоваться поручители для получения ипотечных кредитов. Поручитель определяется как любая третья сторона, которая соглашается взять на себя равную ответственность в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. К сожалению, такая схема может оказаться рискованной, поскольку как кредит заемщика, так и кредит поручителя могут пострадать, если платежи не будут произведены вовремя и у них останется непогашенное долговое обязательство.
Имейте в виду, что как ипотечные кредиты, так и HELOC увеличивают ваш общий долг по ипотеке, а это означает, что кредитор может обратить взыскание на вашу собственность, если вы не сможете погасить долг – это следует иметь в виду, прежде чем подавать заявку на получение этих кредитов.
По сути, улучшение вашего кредита предполагает выработку более эффективных привычек погашения задолженности и избежание новых долгов. Если вам требуется быстрый доступ к средствам, не дожидаясь улучшения вашего кредитного рейтинга, могут быть доступны альтернативные финансовые решения, которые могли бы одобрить ипотечные кредиты с плохой кредитной историей, но имейте в виду, что вы могли бы платить более высокие процентные ставки в течение срока действия кредита, поэтому убедитесь, что берете только то, что действительно необходимо; здесь также может оказаться полезным обратиться за советом к специалистам в области финансов.
Залоговые кредиты
Залоговые кредиты (также называемые обеспеченными кредитами) обычно требуют, чтобы вы заложили какой-либо актив, например ваш автомобиль, в качестве обеспечения по кредиту. У вашего кредитора есть возможность наложить арест на него в случае пропуска платежей или возникновения просроченной задолженности, что делает эти кредиты подходящими, если у вас плохой кредит, но вам все еще требуется доступ к средствам. Примерами залоговых займов являются ипотечные кредиты, автокредиты и кредитные линии под залог жилья.
Залоговые кредиты, как правило, имеют более длительные сроки погашения, чем необеспеченные личные займы, что может помочь увеличить или улучшить ваш кредит. Но прежде чем рассматривать кредиты под залог в качестве решения для улучшения кредитоспособности или наращивания потенциала, помните о любом риске, связанном с невозможностью производить ежемесячные платежи в соответствии с ожиданиями. Также важно, чтобы при поиске залоговых займов вы тщательно изучили требования кредитора и свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку.
Большинство кредиторов предъявляют строгие критерии при предоставлении кредитов с обеспечением, причем некоторые предлагают эти виды кредитов только заемщикам с отличными или хорошими кредитными рейтингами, в то время как другие могут принимать также заемщиков со справедливыми или плохими оценками. Разумно поискать залоговые кредиты у разных кредиторов, чтобы найти лучшие ставки; Reliable упрощает это, предлагая предварительно квалифицированные ставки от нескольких кредиторов, не влияя на ваш кредит.
Впечатляющий кредитный рейтинг может значительно повысить ваши шансы на получение одобрения по кредитным картам или займам. Кредит также может помочь вам претендовать на более привлекательные процентные ставки, поэтому, если вы работаете над улучшением своего рейтинга, рекомендуется регулярно следить за ним, используя такие инструменты, как Chase Credit Journey (открывает наложение). Если у вас возникли трудности с получением кредита или кредитной карты, беседа с финансовым экспертом может помочь вам найти дополнительные варианты. Некоторые кредитные компании предоставляют необеспеченные личные займы людям с плохой кредитоспособностью, в то время как другие могут предоставлять более простые в оформлении залоговые займы с высокими процентными ставками, которые могут привести к многолетним долгам для вас.